美国家庭人寿保险公司（American Family Life Assurance Company of Columbus，简称AFLAC）创立于1955年，虽然公司的总部仍在哥伦布市（Cumbus），但最大的市场却是在日本。
今天，美国家庭人寿保险公司已成为人们所熟知的AFLAC——就是那家用鸭子做广告的公司。
公司的市值逾200亿美元，资产也大大超过500亿美元。
在过去的10年里，公司股票的回报率平均每年都超过23%。
还有，AFLAC诞生于《财富》500强推出的同一年，并最终跻身500强。
历史背景 被AFLAC的员工称为“保罗先生”的公司创始人之以的保罗•埃莫斯认为公司之所以成功，是因为三兄弟没有“固守于保险业务的传统套路”。
他们让思维自由发挥，用新的、不同的方式来思考业务。
所以，就像雷•克罗克（Ray Kroc）找到了销售汉堡的秘诀、萨姆•沃尔顿（Sam Walton）发现了经营零售业的方法一样，约翰•埃莫斯找到了真正意义上的保险业务创新。
世界知名保险公司事情是这样的：在美国家庭保险公司创立几年后，约翰•埃莫斯的父亲死于肺癌。
从治疗父亲的花费中，他意识到其中还有很大的一部分费用保险未能覆盖，由此他产生了补充性癌症险种的想法。
客户只要支付一小笔保险费（当时一个家庭每年支付24美元，个人支付12美元），那么如果客户罹患癌症的话，将获得一大笔保险赔偿金，用于支付护理费、家人的旅馆房费等等五花八门的支出。
接下来又是一个突破：当时主要的保险销售方式是靠推销员挨家挨户敲门。
但仅靠顾客一时的眷顾来建设一家保险公司，就慢得令人痛苦了，特别是对于像埃莫斯兄弟这样的满怀雄心的人来说更是如此。
必须另辟蹊径。
在美国，公司将健康等其他保险作为员工薪酬的一部分。
如果公司能将补充性癌症保险也纳入其中又会如何呢？可是，当时美国家庭保险公司规模太小，还不足以为大公司提供服务，所以他们开始时把该险种销售给雇员为100到500人的公司。
此项业务当时获得了大幅增长。
到了1970年代，AFLAC的增长稳步而快速，后来在纽约证券交易所挂牌上市，但它的业务仍然主要集中在南方，并且只有一个产品。
到这个时候，公司已经将总部设在哥伦布市，而约翰•埃莫斯在当地也成了大人物。
他总是身穿白色三件套的形象为人熟知。
他和兄弟们完成了他们来哥伦布市时想要完成的事业：创立公司并发家致富。
然而，仅仅这样是不够的，至少约翰和保罗这么认为（比尔在1970年代末退休）。
这并不是说他们很贪婪（埃莫斯家族是非常慷慨的慈善家），而是因为在他们的内心深处有一种力量，驱使他们去找寻并征服新的领域，去打造一家大公司——不但在哥伦布市或佐治亚州属于大公司，而且在美国也属于大公司。
为此，AFLAC全力进军日本市场。
1970年，约翰•埃莫斯参观了大阪世界博览会。
在那里，他看到整个城市的日本人都戴著白色的外科专业手术口罩。
当他问及原因时，得知日本人这么做是为了避免感染风寒。
他立刻想到：有如此强烈健康意识的人群，对购买补充性癌症保险的机会一定是很欢迎的。
而后来的发展证明他的判断是对的。
那时的日本不允许外来保险公司经营。
经过了四年的争取，AFLAC成为战后第一家获得日本政府经营许可的外国保险公司。
保罗•埃莫斯认为，这是因为当时公司还太小，没人认为它会成功。
获得经营许可之后，AFLAC必须建立一套全新的运作模式，即拥有自己的执行团队和业务模式。
在日本，AFLAC几乎没有做广告，因为那里的人们不愿谈及癌症之类的话题。
而AFLAC面向的也是大公司客户，而不是小业主。
那里的公司的企业文化也与AFLAC雇员在哥伦布所认识的截然不同，明利宽（Akitoshi Kan）回忆道，“我甚至意识不到AFLAC是总部设在美国的企业”。
明利宽是一名日本主管，自 1980 年起就在AFLAC工作，他说，“在日本，AFLAC基本上是已被视为一家日本企业，在公司里你看不到美国人。
”在七年之内，AFLAC在日本的销售收入就达到了与美国市场相同的规模。
而今天，公司80%的收入来自日本客户。
而明利宽也于2001年调任至哥伦布的AFLAC大厦的行政套房，成为第二位进入总部工作的日本本地经理人。
他现任公司负责运营的执行副总裁。
有得必有失。
在你成长为《财富》500强公司的同时，你也会失去一些东西。
你必须建立起能消除错误的体制，但同时也减少了人性化的交流。
你必须按规矩行事，但这也助长了官僚作风。
对首席执行官来说，要了解公司每个人的情况，即使说不是不可能做到，也是很难做到的。
公司变得过大，许多宝贵的传统就会难以为继。
所有这一切，都不可避免地在 AFLAC 发生了。
老职工仍然记得约翰•埃莫斯的太太带著她自制的冰激凌来公司与员工分享，也记得约翰和保罗会为大家煎炸他们从深海钓回来的鱼。
约翰•埃莫斯以前住在一个建在公司停车场顶部的房子里，他总想离办公地近一点，而现在那里已人去楼空。
人们都记得，约翰去世的时候他们有多悲伤。
他们总是提起公司的过去：规模不大，却亲如一家。
他们怀念那段日子。
另一方面， AFLAC有了自己的“多元文化日”和员工感谢周。
公司在1991年开办了幼儿园。
虽然每个周五将不再有小甜饼供应，可每位员工在感恩节的前一周都会得到红包。
发展至今的AFLAC公司里有了制度、官僚作风和所有当代大公司的特征，可大多数的员工都能理解。
公司在业务方面也与当代接轨。
AFLAC还在卖补充性癌症保险，但只是公司诸多险种之一，也已经不再是最大的险种。
目前，AFLAC在美国最成功的产品是一种短期的残疾险。
AFLAC的业务发展 作为《财富》500强之一的保险公司AFLAC，为全球4000万人提供可续签的意外事故险、伤残险和其他保险，同时也是日本最大的保险公司。
位于乔治亚州哥伦布市的AFLAC公司，拥有60,000多家代理机构和近4,200名员工。
AFLAC擅长通过保险为客户支付不列在主要医保范围内的各种开销，包括共同支付、可扣除的开销、收入损失和各种需现款支付的开销。
“公司IT部门的主要目标是与业务增长保持一致。
在DB2和MOST的帮助下，我们将能够提供实时信息并快速开发生产率增强型应用，以便处理更多业务。
”——格拉尔德•希尔德斯（Gerald Shields），AFLAC副总裁AFLAC的业务不断增长，对其IT部门提出了新挑战。
首先，公司的IT专家力求简化运行以便为公司不断壮大的客户群服务，同时不添加人手。
但在某些情况下， IT基础设施越来越难以满足日益增加的需求。
例如，公司的成功使计费数据库中保存着数百万的客户和工资单记录。
然而，具备专门的ADABAS技能以操纵这个关键任务数据库的IT专家严重短缺。
同时，公司几乎没有了解Natural编程语言的程序员，而这种技能是为ADABAS写查询和应用的前提。
因此，AFLAC很难将企业应用与计费数据库相集成并满足系统的自动化和简化要求。
鸭子和保险 AFLAC 的员工不是生活在乔治亚州哥伦布市小城镇里，就是居住在人口稠密的日本乡村里。
这是因为这家销售额外补充险种（例如，如果不幸被诊断患有癌症，将会得到额外的保险金赔付）的公司虽然总部设在哥伦布，但是其97亿美元的业务有75%来自日本，在那里有大约25%的人口购买了他们的保险。
而在这两个地区之外，该公司几乎不为人知。
但是突然间所有的人都知道了AFLAC，而这一切都应该归功于那只想让人人都知道自己而没完没了在电视广告里嘎嘎大叫的鸭子。
这只长着明黄色嘴巴、穿着蓝色上衣的白色鸭子除了歇斯底里地大叫外什麽也不干。
这只现已成为大众文化标志的鸭子首在2000年初次亮相。
AFLAC表示，现在90%的美国人都知道这只鸭子。
同时该公司的人认为这只用蹼走路的家伙具有近乎神秘的力量，比如使公司在美国的销售额增长了30%左右。
公司的首席执行官丹•阿莫斯（Dan Amos）说，“如果没有这只鸭子的话，一切都难以想象”。
就这样通过利用电视广告的宣传赢得了全美民众的瞩目，AFLAC变得家喻户晓。
事实上，真正让人吃惊的是一只鸭子使AFLAC从默默无闻而变得名声大噪。
在过去的10年时间里，公司的股票始终保持28.2%的年平均回报，超过了标准普尔500指数成分股公司（S＆P 500），通用电气公司（GE，General Electric）及保险业巨头美国国际集团（AIG）。
在2000年，众多互联网公司陷入泡沫崩溃的时候，近半个世纪以来一直由埃莫斯家族经营的 AFLAC 净收入增加 15%（排除日元影响的因素），至 6.87 亿美元，资本回报率稳步增加 20% 以上。
Evergreen 资产管理公司的资产分析师朱莉娅•布鲁姆（Julia Blohm）说：“我从来没有见过任何一家像这样的公司”。
AFLAC 由埃莫斯（Aoms）叁兄弟约翰（John）、比尔（Bill）和保罗（Paul）创立于1955年，他们谁也没有保险业方面的经验，但是却决定用仅有的4万美元投资创建世界上第一家销售癌症补充险种的保险公司。
他们当时的目标是年收入1,000万美元。
初期的日子很艰难，同行们也不看好，同时公司的资金也非常紧张。
保罗说，在最困难的时候，他们兄弟曾经将所有的办公家具变卖换取急需的现金，然后再将其租回来。
派头十足的首席执行官约翰，对员工来说应该是“约翰先生”，他是一位一年到头身着白色亚麻套装，不停地抽着万宝路香烟，每晚只睡四个小时的家伙。
比尔管理财务，而保罗则主管销售。
1970 年约翰参观日本世界贸易博览会（Worlds Fair）对AFLAC而言是一件大事。
在那里，他看到成千上万的为了保护自身健康而戴着口罩的日本人，他不禁暗叫“啊哈！”，他发现了一个理想的市场。
AFLAC花了四年的时间从日本政府那里得到了经营许可证，但是，这样的努力物超所值。
今天，AFLAC已经占了大约日本额外补充险种85%的市场份额，并且和东京股票交易所95%的上市公司有业务往来。
AFLAC在日本不仅是最赚钱的保险公司，而且在日本最赚钱的美国公司中名列第叁，仅次于可口可乐（Coca-Cola）和IBM。
1990年，约翰死于肺癌，这听起来颇具讽刺意味。
他的侄子丹（Dan）成为新的首席执行官。
丹的成长经历注定了这样的结果：他毕业于乔治亚大学并取得了保险专业的学位，随后参于AFLAC的销售工作，并成为公司在阿拉巴马州的主管。
他的父亲保罗说，“是我为他设计了职业发展的道路。
”丹于1983年返回哥伦布担任总裁。
丹在他50岁时曾说，“不仅仅是金钱驱使着我，还有整个家族的骄傲”。
在搬进了豪华套房后，他还削减了自己80%的薪水。
如今，在他位于AFLAC大厦14层的办公室里——这座19层的大厦是哥伦布市的最高建筑物。
这里到处都有家族成员的照片，当然还有那只鸭子的石膏像。
今年春天，董事长保罗退休，并将这个职位交给了丹。
尽管丹也经常身着保守的套装，可他绝不是那种穿白色亚麻布套装类型的人。
他的表现证明了自己已经很好地接了他父亲和叔叔约翰的班。
在丹的领导下，AFLAC在日本的销售额已经将近80亿美元，而丹则将这一切归功于整个公司的坚持不懈。
而且他还为美国的业务注入了强心剂，在那里AFLAC的4万家特许代理商向小型企业销售保险（这些公司通常只有不到50名员工）。
在1980年代， AFLAC主要销售癌症保险，而丹则将其产品线扩展到包括意外事故和伤残的险种，而这些现在都已成为公司最受欢迎的险种。
以去年刚推出的牙齿保险为例，它现在已经成为公司的第四大热卖险种。
事实上，AFLAC也已经作为保险行业的改革者广为人知——事实证明这两种说法并不矛盾。
在过去的五年里，公司在美国的销售以21%的速度迅速增长。
在纽约的圣瑞吉斯酒店（St. Regis）举行的 AFLAC 年度分析大会上，开心不已的投资者聚集在房间里通过配有翻译器的传输设备收听报告人用美国南部口音或日语做的年度报告。
而整个华尔街似乎都在谈论关于这家公司的同一件事：这些人真是太棒了, 而他们的管理也令人叫绝。
AFLAC，这家从1990年以来就连年赢利的公司也因其能与投资者进行广泛自由的沟通而闻名。
丹说，“我们利用所能利用的一切方法将事情做好”。
毫无疑问，这句话又为这则新闻增色不少。
在会议上，AFLAC宣布到2003年它将继续努力将盈利从 15% 的提高到 17%。
“这些人的话可以拿到银行当信用证使用”，MFS 公司的分析师格雷格•洛柯若夫特（Greg Locraft）说。
但这并不是说所有的事情都一帆风顺。
AFLAC 业务上面临的主要挑战来自日本。
不仅是日本的经济危问题，还包括日本政府对金融服务部门限制的逐渐放开。
2001 年，诸如日本人寿（Nippon Life）和东京海上（Tokio Marine & Fire）这样的日本大型人寿和财产保险公司已经获得了在被称为“第叁部分”的额外补充险种方面的经营许可。
所以，真正的忧虑是那些险种齐全的公司和极具侵略性的市场营销策略将会吸引走这家乔治亚州公司的客户，而这种忧虑也使得 AFLAC 在 2001 年初还保持在 37 美元的股价到 3 月下旬跌至 25 美元。
公司的股价从那时起开始反弹，直到接近 31 美元。
埃莫斯认为，迄今为止日本的竞争对手还没有他想象的那麽富有竞争性，而且，他们的运营成本几乎比 AFLAC 要高出 4 倍，这就意味着他们在价格竞争上并没有优势。
为了对政府放开限制作好准备， AFLAC 于去年秋天与日本的第二大人寿保险公司——第一互助人寿保险公司（Dai-ichi Mutual）签署了协议。
第一互助人寿保险公司不但不和这家美国公司进行竞争，相反它还将利用自己的 5 万名“保险小姐”的销售队伍来销售AFLAC的产品，她们是类似于雅芳小姐进行逐门逐户式推销的业务人员。
由于股价偏高，部分分析师降低了对公司的股票评级。
AFLAC股票的市盈率是23倍，而大部份保险公司的市盈率只有十几倍（与AIG公司30倍的市盈率相比，AFLAC的股价仍然较低）。
事实上，高高在上的股价表明，AFLAC已没有什麽神秘可言，他们是美国全国联合投资集团（National Association of Investors Corp.）的最大股东，并于1999年跻身标准普尔500种成份股的行列，并受到每一位投资经理人的关注。
尽管丹不愿谈及其股票的市盈率问题，但他好像也并不担心公司的业务。
他的儿子小保罗•埃莫斯（Paul Amos Ⅱ）刚刚大学毕业而且精通日语，并准备随即加入到家族企业中来。
而在 7 月上旬， AFLAC 又把这只鸭子介绍到了日本。
鸭子从说英语改为日语，这丝毫没有动摇 AFLAC 的信心。
在这个问题上，这只鸭子的一切都是美好的。
世界保险排名前十的公司
2023年8月3日《财富》世界500强榜单正式发布。
在全球市场，有55家保险公司上榜，超过了44家银行。
正应了之前某保险大佬的一句话：保险是500强企业中占比最大的金融企业。
这一现实既指明了保险业在全球市场的地位，也预示着中国保险业可能的辉煌。
回到真实的中国市场，在一个巨大且不平等的基础上，中国的保险公司和银行呈现出一种不平衡甚至是均衡的景象，各有10家上市公司。
显然，保险还没有达到银行的地位，不仅在数量上落后，在国际影响力和体量上也远远落后。
那么中国保险业在世界500强中占据什么位置呢？全球保险业及其密切相关的领域也可能呈现出不同的、更具想象力的市场空间。
全球有44家银行公司上榜。
从地区来看，中国胜出，有10家公司上榜，包括中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、交通银行、招商银行、兴业银行、光大集团、上海浦东发展银行和中国民生银行。
其中，中、农、工、建占据银行板块前四席。
美国有7家银行公司上榜，分别是摩根大通、美国银行、富国银行、花旗银行、高盛、摩根士丹利和第一资本金融公司。
此外，在上榜银行数量相对较多的欧洲，也有15家银行上榜。
44家银行企业总营收2.97万亿美元，其中中国23%入选银行营收1.12万亿美元，占比37.7%；美国银行业16%的入选银行贡献了5414.7亿美元的收入，占比18.2%；欧洲入选银行占总收入8236.6亿美元的34%，占比27.7%。
尽管中国10家入围银行中有8家的排名较去年有所下降，但从营业收入来看，它们在中国的占比都相当可观。
值得注意的是，2023年世界500强银行中，无论是营业收入还是净利润都鲜有负增长。
在国内，除了民生银行两项指标略有增长，浦发银行净利润略有下降外，作为四大行为核心的中国大部分银行企业均实现了利润和收入的两位数增长，这在联想国内的疫情环境中极为罕见。
在500强保险公司名单中，美国拥有19家公司的比例最大，分别是联合健康、伯克希尔、ElevanceHealth、Centene、Harmona、州农业保险、大都会人寿、保诚、好事达、AIG、纽约人寿、自由互助、AdvanceInsurance、NationalInsurance、美国旅行者退休基金会、联合服务汽车协会、西北相互人寿、万通相互和中国第二入围10家，分别是中国平安、中国人寿、PICC、中国太保、友邦保险、中国太平、泰康保险、国泰金控、新华人寿和富邦金控。
欧洲有12个。
与银行业的辉煌战绩相比，500强榜单中的保险业显得有些失意。
环顾四周，负增长的不在少数。
据统计，55家上市保险公司中，几乎有一半的公司营业收入、净利润或两者都出现负增长。
其中，美国保险公司营业收入1.6万亿美元，占比近40%；中国保险公司收入为7506.8亿美元，占比18.5%。
虽然中国已经成为全球第二大保险市场，但这一数据也说明中国保险业的规模与美国相比还有很大差距。
净利润方面，全球上市保险公司共实现净利润2953.79亿美元，其中美国保险公司净利润达1646.43亿美元，占比55.7%；中国上市保险公司共实现净利润505.45亿美元，占比17.1%；欧洲上市保险公司实现净利润482.25亿美元，占比16.3%。
对比以上两部分，可以看出保险在大公司格局下全球最大金融市场的地位，其收入和利润均高于银行业。
如果排除投行，这种影响会更大。
当然，力量的平衡是不一样的。
对比中国银行业总资产274万亿元(今年一季度)和国内保险业25万亿元，讲述行业表现，是否也代表了未来的演进方向？医疗领域的发展往往与保险行业密切相关，尤其是健康保险行业。
目前保险是健康管理不可或缺的一部分，打通医疗、医药、保险是行业共识。
所以医疗保健行业也很有观察价值。
在22家上榜500强的医疗保健相关企业中，美国企业有9家，占比最高；其次是欧洲，共有8家入围；其余5人来自中国和日本，分别为3人和2人。
通过分析2023年世界500强中上榜的22家医疗保健公司，我们不难发现，几乎所有的顶级公司都来自美国。
除了中国的中国医药集团和瑞士的罗氏，美国占据了前10名的位置。
有趣的是，在这些医疗保健公司中，主要业务可以分为两类：这是一家拥有研发和生产能力的制药公司。
d、以生产和销售为主营业务；二是以健康管理服务为主要业务的医疗保险。
健公司。
而我们想要讨论的则是为客户提供健康管理相关服务的这部分企业。
这当中，不乏一些国内保险从业者耳熟能详的公司，像是CVS Health、信诺、HCA医疗保健公司等。
他们的经营范围往往以服务为切入点，为客户提供医疗保健方案及健康管理计划，而这也是他们被国内保险从业者所熟知的原因。
而排名靠前的中国医药集团以预防治疗和诊断护理等健康相关产品的分销、零售、研发及生产为主业。
此外，上榜的中国药企还有上海医药集团和广州医药集团，同样是主要作为生产和销售方面向B端客户。
不可置否的是，在中国全民长寿化的时代下，健康管理将是未来发展的一大趋势。
而目前市场上专业化健康管理企业却仍没有真正发展起来，大多经营健康管理服务的保险公司也始终不得要点，或雷声大雨点小。
殊不知，这一领域亦是频出500强之地。
对中国保险业而言，这既是机遇，也是考验。
未来市场上缺失的健康管理服务一环一旦被打通，届时的中国保险业，将和现在不可同日而语。
这一点，美国市场已经在前。
那也才是中国当下康养黄金之地，是医疗险护理险等真正的健康保险生长之地。
至于到底是保险企业操刀，还是医疗保健相关巨头主导？竞夺已经开始。
相关问答：浦发银行与四大行的区别浦发银行是商业银行，四大行是国有央企。
浦发银行是全国性股份制商业银行，属于国企。
四大行是由国家(财政部、中央汇金公司)直接管控的四个大型国有银行。
